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关于启动福建省商业车险条款费率管理制度改革工作的通知

发布日期:2016-04-19 10:27:04
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各产险公司省级分公司、海峡金桥产险筹备组、省及各设区市保险行业协会:

     按照中国保监会《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》、《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》及相关工作部署,我局决定启动我省商业车险条款费率管理制度改革工作,现将有关事项通知如下:

    一、工作目标

    落实保监会商业车险改革工作部署,明确任务步骤与分工,细化工作职责,确保福建省商业车险改革工作顺利完成。

    二、工作原则

    (一)坚持市场化方向。通过商业车险改革激发市场活力和创新精神,逐步提高保险公司的风险识别和成本管控能力,引导产险公司在品牌、管理、渠道、价格、服务等方面开展全方位、多层次、差异化的市场竞争,推动行业经营绩效整体升级。

    (二)维护保险消费者合法权益。加大对保险消费者知情权、自主选择权、公平交易权等合法权益的保护力度,引导产险公司为保险消费者提供更多质优价廉的商业车险产品和服务。规范保险信息披露,加强保险消费者教育,提升公众保险意识,普及车险基础知识,引导保险消费者科学合理选择商业车险产品和服务。

    (三)确保改革试点平稳有序开展。做好新旧商业车险条款费率管理制度的衔接过渡工作,处理好改革、发展与稳定的关系,做到改革措施稳步推进,政策效应有序释放。

     三、组织保障

     为积极、稳妥推进商业车险改革工作,确保各项工作任务顺利实施并取得实效,福建保监局成立福建省商业车险条款费率管理制度改革工作领导小组,由葛翎局长担任组长,黄志强副局长担任副组长,相关处室负责人为小组成员,领导小组统筹部署、规划、指导和推动商业车险改革工作。领导小组办公室设在产险处,并设立推进督导组、运行监测组、舆情宣传组、检查监督组等4个专项工作组,分别负责督导推进商业车险改革各项进程,监测商业车险改革市场异动情况,开展商业车险改革宣传及舆情应急、商业车险改革专项现场检查等工作。

    福建省保险行业协会、各产险公司省级分公司应成立相应工作组,加强对分支机构实施改革的总体指导和统筹协调,确保各项工作任务落实到位、责任落实到人。

    四、工作任务

    (一)各级保险行业协会

    1.建立健全组织保障。成立由省保险行业协会牵头、各设区市保险行业协会共同参与的改革工作组,拟定商业车险改革具体工作方案和应急预案。

    2.沟通协调上下联动。根据中国保险行业协会、中国保险信息技术公司的商业车险改革工作要求,督导、协调会员公司进行车险信息平台对接、系统切换和调试工作,制定平台运行应急机制,及时处置平台运行中的问题,配合做好商业车险改革现场验收工作。

    3.开展培训工作。组织开展行业商业车险改革业务系统改造等方面培训。

    4.强化自律规范竞争。加强行业车险真实性自律,密切关注市场异动,规范会员公司市场竞争行为,维护良好的商业车险经营秩序。

    5.宣传教育和投诉处理。一是加强行业宣传,制定行业宣传方案,营造良好的舆论环境,密切关注和积极应对商业车险改革相关的热点、焦点问题;二是加强消费者教育引导,通过户外活动、宣传折页、微信、网页等方式普及商业车险改革相关知识;三是制作行业问答标准,协调各公司做好消费者权益保护工作。

    (二)各产险公司省级分公司

    1.制定方案,完善制度。要按照我省商业车险改革的总体部署,制定改革工作方案,细化任务分解,依据总公司相关制度要求,制定、完善分公司商业车险经营管理办法、承保理赔管理制度、核保核赔实务等规章制度。

    2.系统改造和费率报批。加强与总公司沟通,协调、推动总公司按要求及时完成商业车险业务系统改造和条款费率报批两项关键工作,认真开展系统调试和内部验收工作。

    3.深入开展全员培训。做好辖内各分支机构及合作中介机构、人员的商业车险相关培训工作,运用集中培训、在线学习、定期测试等方式,学习掌握车险条款费率、承保理赔实务、系统操作流程、重大应急措施等方面知识,并保留完整的培训记录备查。

    4.单证配套保障。完成新商业车险单证更换,确保投保提示书、投保单、车险条款、保险凭证等配套单证配发到位。

    5.全面测算改革影响。各公司要主动测算商业车险改革对于公司经营情况的影响,测算内容包括无赔优待、自主核保及自主渠道系数、整体费率变动、综合成本率变动、保费充足率变动,同时还要重点对车队、出租车等特殊投保群体费率浮动情况进行摸底测算,预判消费者需缴纳保费的变动概率、幅度和接受程度。省公司没有能力测算的,要协调总公司,请总公司协助测算。

    6.加强宣传。各省级分公司要严格按照行业要求开展商业车险改革宣传,避免出现因宣传不到位产生的片面解读、扭曲误导等现象;要统筹安排下辖分支机构宣传工作,避免出现各行其是、口径不一等情况。

    7.建立风险应急机制。各公司要加强对突发事件的应急管理,研究制定应急预案,密切关注舆情动态,及时妥善处理消费者维权诉求,做好说明解释工作。

    五、工作步骤

    (一)准备阶段(4月30日前)

    1.福建省保险行业协会、各产险公司省级分公司分别成立由主要负责人牵头、各相关部门共同参加的改革工作组,对商业车险改革准备工作情况进行调查摸底,拟定商业车险改革具体工作方案和应急预案。

    2.福建省保险行业协会、各产险公司省级分公司应认真做好改革试点的各项准备工作,包括条款费率测算与报批、制定相关承保理赔操作实务、业务及财务系统调试、部署宣传投诉应急措施、开展全面培训等。

    (二)验收阶段(5月1日至5月30日)

    1.各公司应于5月6日前完成各项准备工作并通过总公司内部验收,并向福建保监局递交现场验收申请,申请材料包括现场验收申请、准备工作情况报告、新商业车险条款费率审批材料、总公司现场验收情况报告及媒体宣传方案。

    2.福建保监局将按照中国保监会的要求审核产险公司验收申请材料,根据验收申请材料递交次序逐一进行现场验收,主要包括公司制度建设、流程改造、系统调试、人员培训等是否符合改革试点相关要求。未通过现场验收的产险公司应进行整改直至符合要求。

    (三)启动阶段(6月3日之后)

    1.所有通过验收的公司拟定于6月3日晚上统一切换新商业车险业务系统及条款费率,原商业车险条款费率停止使用。对于商业车险改革最后期限前仍未通过验收的公司,暂停商业车险业务直至通过验收。各公司应关注新商业车险业务系统运行中出现的问题,防范系统数据风险。

    2.各公司应积极开展舆情监测,完善应急预案,密切关注舆论动向和公众关注热点问题,对于苗头性问题要早发现、早处置。严格执行车险投保风险提示,做好对车险消费者咨询、投诉纠纷的受理处置工作,定期对投诉情况开展分析研究,对于公司业务管理中存在的问题及时采取措施予以完善,若属于投诉集中的行业性问题应及时上报福建保监局。

    六、监督管理

    福建保监局负责对辖内产险公司商业车险改革工作进行指导、监督和检查,并将有关情况向中国保监会报告。

    1.持续开展非现场监管。密切关注并跟踪分析辖内车险市场发展情况、商业车险条款费率执行情况、理赔服务情况和竞争秩序情况,测算各公司商业车险监管指标与当地市场整体水平的偏离度。重点关注:

    (1)商业车险理赔服务质量状况,诉讼率、投诉率等指标及其变动情况;

    (2)改革启动后车险综合成本率和原保险保费收入增长率均显著高于当地市场平均水平、同比或环比大幅上升的机构情况;

    2.加大现场检查力度。根据非现场监管分析结果选择现场检查重点对象,遏制商业车险违法违规行为,防止不正当竞争。重点关注下列行为:

    (1)未按照规定申请、报批、使用商业车险条款费率的;

    (2)未按规定履行条款费率提示和说明义务,不明确解释不同类型条款保障范围差异,片面比较附加费用率、个别费用浮动系数等费率构成要素误导消费者投保的;

    (3)代替投保人在投保单、告知书等资料上签名的;

    (4)通过虚假广告、虚假宣传、诋毁同业公司、给予或承诺给予投保人或被保险人保险合同以外的其他利益等形式进行不正当竞争的;

    (5)财务业务数据不真实的;

    (6)商业车险理赔服务质量下降,存在拖赔、惜赔、无理拒赔等损害保险消费者合法权益行为的。

     七、工作要求

    (一)统一思想认识,强化组织领导。深化商业车险改革试点工作涉及面广、政策性强、任务繁重、时间紧迫。要高度重视,加强组织领导,健全工作机制,责任落实到人。要及时研究出现的新情况、新问题,重要情况及时报告,确保商业车险改革工作顺利推进。

    (二)履行工作职责,加强协作配合。要建立健全联动工作机制,加强信息沟通和资源共享,全力以赴落实各项工作任务。要完善各项应急预案,全面提升应急处置能力,及时发现并解决改革过程中出现的突发事件和重大问题。

    (三)加强跟踪督导,注意总结经验。各公司、各级保险行业协会应加强对商业车险改革工作的督导,认真总结改革实施中好的做法及成效,积极提出完善改革管理制度措施的意见建议,确保改革工作稳步推进。

    (四)及时上报各项工作情况。各公司应于4月11日前报送工作方案,包括工作组成员、职责分工、联系人、联系方式、应急预案等。于6月3日系统切换前每旬上报工作进展情况,包括条款费率测算与报批、制度建设进度、业务及财务系统改造调试情况、人员培训情况等。于6月3日系统切换后当月每周、次月起每月上报经营情况,并随时上报负面舆情及重大投诉事项。上述相关信息通过电子公文传输系统“主动报送信息”模块报送至福建保监局产险处。

    联系人:  林昕、郑文杰

    联系电话:87828129、87811301

 

 

                    

                               中国保险监督管理委员会

                                   福建监管局

                                     2016年4月6日

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